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Gestión de cobros: 4 tendencias para tener en cuenta en 2018

 ¿Cuáles son las últimas tendencias en la gestión de cobros?

La gestión de cobros ha tenido una gran evolución en los últimos años. Aunque muchas personas todavía lo asocian con la típica imagen de un cobrador intimidando a sus deudores por teléfono o usando tácticas agresivas para recuperar la deuda, la realidad es que el mundo de recaudo de cartera ha avanzado mucho.

Según un informe sobre las tendencias de cobranza de Deloitte, actualmente la industria financiera está cambiando sus modelos de cobranza con el uso de nuevas técnicas y herramientas de análisis, con el fin de llevar a cabo una evaluación más precisa del riesgo asociado a cada cliente. Todo esto para identificar las mejores estrategias de cobranza y enfocar los esfuerzos hacia donde puede haber una mayor recuperación.

Te recomendamos: Contratar un servicio de cobro de cartera: las 4 cosas que debes saber

No es ningún secreto que contar con un buen equipo de gestión de cobros es fundamental para que tu empresa le saque la mayor rentabilidad a tu negocio. Al mismo tiempo, también es importante estar al tanto de las últimas novedades de este sector para comenzar a implementarlas en tus procesos. En este post descubrirás las 4 tendencias en la gestión de cobros para 2018.

  1. Soluciones digitales en la gestión de cobros

    Ha surgido un cambio dramático en la forma en que nos comunicamos y esto se ha trasladado al mundo de las cobranzas en donde cada vez más los consumidores se alejan de las conversaciones por teléfono y correo, y prefieren las interacciones en línea. Esto ha resultado en la creación de diferentes herramientas y plataformas para automatizar y mejorar los procesos de la gestión de cobros.

    La digitalización de los procesos y el trabajo colaborativo en la nube tienen el potencial de mejorar los tiempos e indicadores, al igual que reducir costos, minimizar errores, facilitar la información y el estado de cada proceso en tiempo real, todo esto con el objetivo de agilizar la recuperación de recursos en línea.

    Por ejemplo, en abril de 2017, la empresa Experian lanzó una plataforma de autoservicio llamada eResolve, la cual permite a los consumidores negociar y pagar sus cuentas vencidas sin consultar a un cobrador de deudas.

    “La plataforma eResolve negocia con el consumidor en nombre del cliente y la dirección para resolver sus obligaciones en un entorno sin fricciones”, dijo Paul DeSaulniers, director sénior de evaluación de riesgos y soluciones en Experian.experian-eresolve-platform

    La plataforma le brinda al consumidor una solución diferente para interactuar, en cualquier momento del día o en la noche, utilizando un canal digital que es más fácil que la llamada tradicional y que evita tácticas agresivas de recolección.

  2. El uso de Big Data en la gestión de cobros

    Los algoritmos predictivos que permiten organizar la base de clientes morosos de acuerdo a las probabilidades de recobro de la deuda es la herramienta más poderosa y con más potencial de lograr resultados. Aunque el Big Data no es nada nuevo, su implementación en la recolección de deudas seguirá innovando en 2018.

    La analítica de Big Data te puede ayudar a conseguir la información más pertinente sobre un deudor. Información como datos demográficos o aspectos de comportamiento, incluyendo la hora del día en que un deudor responderá a una llamada, marca una gran diferencia en la forma en que se realiza una llamada de cobro de deudas.

    Te puede interesar: 5 tendencias de Outsourcing IT para 2018

    Con Big Data es posible tener acceso a mucha más información financiera y de estilo de vida, cosa que te permite segmentar datos muy detallados con respecto a un deudor. Es una ventaja que hasta ahora no estaba disponible para la mayoría de las agencias de cobro de deudas. Este tipo de herramientas te permiten optimizar tus estrategias con los clientes morosos para diseñar e implementar procesos de pago más razonables y con más posibilidades de cumplimiento.

  3. Un servicio más personalizado

    Mucha veces un solo método de gestión de cobro no funciona para todos. Aunque en ocasiones los clientes morosos temen abrir una carta o responder una llamada telefónica de una empresa de cobro, en muchos casos también puede ser porque prefieren usar otros canales de comunicación.

    Por ejemplo, cuando se trata de comunicarse con cliente jóvenes, lo más probable es que prefieren recibir un correo electrónico o un mensaje de texto en vez de una tradicional llamada telefónica. Es importante averiguar qué canales prefieren tus clientes y definir procesos para contactarlos de la mejor manera y al mejor momento. Esto puede determinar el cumplimiento de saldar una cuenta y también aumentar la satisfacción de tu cliente, al igual que mantener una buena relación profesional.

    Por otro lado, con el boom del “internet de las cosas”, la gestión de cobros podría volverse más fácil. Lo más seguro es que ya tengas un proceso que detalla el número de veces que puedes enviar mensajes o correos a tus clientes morosos cada mes. Con los dispositivos conectados continuamente, no tendrás que hacerlo manualmente, sino que puedes automatizar y programar recordatorios diarios, semanales o mensuales.

    Esta facilidad de pago automatizado significa que la cobranza de deudas en 2018 será más fácil, más rápida y más sencilla para todos los involucrados, siempre y cuando el deudor no desconecte su internet.

  4. El outsourcing de gestión de cobros

    En 2018, el outsourcing de gestión de cobro seguirá siendo una opción viable para muchas empresas que simplemente no cuentan con el personal y los recursos para encargarse de la recolección de sus deudas.

    Lee también: Las 4 razones por las que necesitas el outsourcing de recaudo de cartera

    En Colombia, la demanda en el sector de BPO&O (Business Process Outsourcing and Offshoring) seguirá creciendo y prueba de ello es el plan de acción que busca posicionar al país como uno de los 25 principales proveedores de servicios tercerizado de alto valor agregado a nivel internacional en 2032. Todo esto con el fin de alcanzar una participación en el PIB de 3,4% y generar 580.000 empleos.

    En Profitline brindamos un servicio de outsourcing de cobro de cartera integral, apoyado por tecnología que garantiza resultados efectivos para empresas de consumo líderes en el mercado farmacéutico, consumo masivo, manufactura, entre otras.

    Si quieres aprender más sobre la gestión de cobro y todos las ventajas que le puede brindar a tu empresa, haz clic en el banner de abajo.

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Contratar un servicio de cobro de cartera: las 4 cosas que debes saber

Necesito contratar un servicio de cobro de cartera, pero no sé por dónde comenzar

Ya sea si tienes una pyme o una grande empresa comercial, si tu empresa no cuenta con el personal y los recursos para encargarse del recaudo de cartera, la mejor opción para ahorrarte dolores de cabeza es dejarlo en las manos de los profesionales.

El outsourcing de recaudo de cartera le puede brindar muchos beneficios a tu empresa, incluyendo el ahorro de tiempo y dinero, la mejora de las relaciones con tus clientes y la eficiencia de tu equipo de trabajo.

Y aunque puede parecer algo complejo, la clave para contratar el mejor servicio de recaudo de cartera es encontrar una agencia de cobro de buena reputación, con la disposición y las herramientas para ofrecerte la solución que más se ajuste a tus necesidades.

En este post aprenderás las 4 cosas que debes tener en cuenta al momento de contratar un servicio de outsourcing de cobro de cartera:

1. Mira la experiencia que tiene la agencia de cobro

No todas las agencias de cobranzas son iguales. Es importante tomar en cuenta cosas como el tamaño de empresas que manejan; algunas tienen más experiencia con multinacionales o empresas grandes, mientras que otras se enfocan en trabajar con pymes.

Muchas veces las agencias de cobranza se especializan en ciertas industrias. Es importante realizar una investigación previa del portafolio de clientes de la agencia para saber qué tipo de empresas manejan y así determinar si se ajusta a tu sector de negocio. De esta manera te aseguras que ya tienen experiencia previa manejando el perfil de tus deudores. En Profitline contamos con un portafolio de clientes amplio que va desde el sector de consumo masivo y comercialización hasta la industria farmacéutica y agrícola.

2. Averigua el método de trabajo que manejan

Existe cierta imagen negativa alrededor de las agencias de cobro, puesto que la primera impresión que tienen las personas de estas empresas es de usar métodos muy agresivos al momento de cobrar. Aunque es una percepción errónea, es importante recordar que cada agencia de cobro tiene sus propios procesos de trabajo y que debes conocer de antemano los métodos de recuperación de cartera que maneja. Esto ayudará a garantizar que las tácticas de recaudo no sean demasiado agresivas y que no afecten la reputación de tu marca y la relación con tus clientes.

En el caso de Profitline, nuestro método de trabajo se enfoca en obtener resultados mediante una gestión efectiva. Nuestro objetivo es optimizar los indicadores de cartera de nuestros clientes como Overdue, DSO (Days Sales Outstanding), Dunning Process, entre otros.

3. Pregunta por la periodicidad de notificaciones

Es importante que la agencia de cobro que escogas te mantenga al tanto del progreso que lleva a cabo con cada una de las cuentas morosas. Además de ser un indicador del nivel de responsabilidad de la agencia, también te ayudará a saber cada cuánto recibirás notificaciones. Algunas agencias envían actualizaciones mensualmente, mientras que otras ofrecen herramientas en línea que te permiten verificar el progreso de cada cuenta en tiempo real.

4. Ten en cuenta el uso de tecnología

Hoy en día vivimos en la era de la transformación digital en donde muchas empresas reconocen la importancia de las nuevas tecnologías y el valor que les puede brindar en sus estrategias empresariales. Una agencia de cobro que integre en sus procesos el uso de herramientas digitales es una buena señal de una empresa que busca estar a la vanguardia tecnológica para la continua optimización.

Este es el caso de Profitline, puesto que manejamos una plataforma móvil en donde todos los documentos del proceso de cartera son reportados en línea y en tiempo real a nuestro back office para el oportuno cobro de cartera. Esto con el fin de agilizar los procesos y brindarle la posibilidad a nuestros clientes de estar siempre informados del progreso que llevamos con el servicio.

En conclusión, contratar un servicio de cobro de cartera puede ser lo mejor que puedes hacer para recibir tus pagos vencidos. Lo importante es seguir estos consejos para encontrar la agencia de cobro correcta que mejor se ajuste a las necesidades de tu empresa.

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Las 4 razones por las que necesitas el outsourcing de recaudo de cartera

Intentar cobrar las cuentas vencidas de tus clientes no es nada fácil

Para la mayoría de las empresas, tratar con clientes comerciales que tienen reputación de pagar tarde o no pagar puede ser un proceso complicado, estresante y de mucho tiempo, especialmente si no cuentan con la experiencia y las herramientas adecuadas.

Es por esto que contratar un servicio de outsourcing de recaudo de cartera con una agencia de cobro de buena reputación es, desde el punto de vista financiero, una buena solución que tratar de administrar internamente un proceso de cobro de deudas.

Si todavía no estás convencido, en este post vamos a hablar sobre qué es el outsourcing de recaudo de cartera, sus ventajas y las razones por las que tu empresa lo necesita.

¿Qué es Outsourcing? Una Práctica Organizacional Para el Crecimiento Empresarial: ¡La guía en donde encuentras todo lo que debes saber sobre la tercerización!

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¿Qué es el outsourcing de recaudo de cartera?

La cartera son deudas que tienen los clientes con una empresa. Con el fin de ahorrar tiempo y recursos, muchas empresas toman la decisión de contratar una agencia especializada en el outsourcing de recaudo de cartera, la cual se encarga de ayudar a recuperar lo que te deben sin poner en peligro las relaciones que has establecido con tus clientes.

¿Cuáles son las ventajas del outsourcing de recaudo de cartera?

Muchas veces las empresas no cuentan con el tiempo, los recursos y la experiencia para recuperar de manera rápida y eficientemente las deudas de sus clientes comerciales. Esta es la razón por la cual están descubriendo los beneficios de subcontratar el servicio de recaudo de cartera. Estos son algunos de los beneficios:

  • Ahorras tiempo: En vez de asignar a tu equipo de trabajo la tarea de estar detrás de cuentas morosas, el outsourcing te proporciona un personal externo que se dedica el 100% de su tiempo a estos esfuerzos y así mismo reduciendo la cantidad de tiempo para cobrar una cuenta morosa.
  • Ahorras dinero: Puedes ahorrarte los gastos relacionados con la contratación y capacitación de personal adicional y también reducir otros costos asociados con el proceso de recaudo de cartera.
  • Reduces los retrasos: Cuando tienes un personal externo que se dedica el tiempo completo al recaudo de cartera de tu empresa, es seguro que podrás conseguir tus pagos en menos tiempo y así reducir el porcentaje de retrasos.

¿Por qué tu empresa necesita un servicio de recaudo de cartera?

Outsourcing significa que ahorrarás tiempo y dinero. Desde el punto de vista comercial, subcontratar el cobro de cartera de tu empresa tiene sentido. Si no estás convencido, estás son las 4 razones tu empresa necesita este servicio:

1. Te ayuda a mantener buenas relaciones con tus clientes

En el mundo de negocios, todos los clientes son importantes. Subcontratar el cobro de cartera comercial de tu empresa no solo mantendrá una buena relación con tus clientes, sino que también te evita la estresante tarea de recordarles que te deben dinero, lo cual nunca es una conversación agradable.

Una agencia de cobro de deudas llevará a cabo la tarea de notificar, controlar y cobrar deudas en nombre de tu negocio. Esto elimina la necesidad de que el equipo de trabajo interno le recuerde a tus clientes la deuda que te deben.

Vale mencionar que las agencias de cobro de deudas eficientes se comprometen a contratar especialistas de cobranza capacitados que son conscientes de la importancia de mantener relaciones de trabajo saludables entre tu empresa y los clientes. Así mismo, ellos se dedican a enviar recordatorios oportunos a los clientes para que no se atrasen en los pagos y así evitar tomarlos por sorpresa cuando llega el período de cobro de deudas.

2. Te ayuda a crear un mejor flujo de efectivo

El no cobrar los ingresos de cuentas vencidas puede tener un impacto muy negativo en tu empresa porque retrasa el flujo de efectivo que necesitas para operar.

El outsourcing de recaudo de cartera comercial que te ofrece una agencia de cobro te ayudará a regular el flujo de dinero de tu empresa y te garantizará que la tasa de incumplimientos se reduzca significativamente.

Si un cliente necesita más tiempo para pagar, la agencia de cobro le enviará una notificación con anticipación y le comunicará al deudor su decisión y las posibles multas por demora en el pago. Además, la agencia de cobro puede representar a tu empresa en casos de negociaciones y establecerá nuevas fechas para el pago de deudas que no afecten el cronograma.

3. Tienen mejores y más eficientes estrategias de cobro

Una de las principales razones por las cuales los clientes no pagan a tiempo o no pagan nada es por falta de un plan o proceso de cobro. Cuando un cliente ve que eres serio con los términos y condiciones de pago, es mucho más probable que mantenga su palabra y pague a tiempo, especialmente si le aclaras que todos los créditos vencidos se envían automáticamente a una agencia de cobro.

Un plan de recaudo de cartera ayuda a mantener a los deudores informados de que están retrasados ​​en el pago de sus deudas y que pueden presentarse acciones legales si no pagan. No solo facilita el proceso de cobro, sino que también le da un toque más profesional.

4. Mejora la eficiencia de tu empresa

El outsourcing de recaudo de cartera es la forma más segura y efectiva de evitar la falta de pago por parte de tus clientes comerciales. Al trasladar la tarea de cobrar cuentas vencidas a un equipo especializado, tu personal se puede concentrar en otras actividades para alcanzar objetivos estratégicos como mejorar el servicio al cliente, la reputación de marca y generar nuevas oportunidades de ingresos.

En conclusión, el outsourcing de recaudo de cartera ayuda a mantener viva tu empresa, evitando la acumulación de deudas, mejorando las relaciones comerciales con tus clientes y ahorrando recursos.

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4 Reglas Básicas de Políticas de Crédito Básico para Optimizar Resultados en el Recaudo de Cartera

Comencemos por el siguiente hecho: si tiene usted que luchar contra sus cuentas por cobrar, no puede ganar. Si, por el contrario, toma las medidas necesarias para administrarlas, aplicando la debida presión en el momento adecuado, logrará óptimos resultados.

Existen 4 reglas básicas que describiremos en los siguientes párrafos, las cuales les permitirán administrar y controlar su acreencia:

 

1)    QUIEN ESPERA LE PAGUEN, RECIBE SU PAGO

Una actitud positiva y firme es de vital importancia en la administración y control de acreencias. Hemos comprobado que si usted espera le paguen, y la contra parte lo sabe, y es consciente de que usted tomará las medidas necesarias para que esto suceda, le pagará.

Es sencillo: si toma la administración de acreencias con la debida seriedad, sus acreedores serán serios con respecto a sus compromisos hacia usted. Por lo contrario, si la toma a la ligera, y permite a sus acreedores aprovecharse de usted, se aprovecharán.

Por “tomarlo con la debida seriedad” se entiende:

Establecer políticas y procedimientos que le permitan tomar decisiones rápida y fácilmente.

Asegurase de que sus clientes entiendan sus términos, políticas e intenciones.

Comprometerse a entrenarse usted mismo y a sus funcionarios en la administración y recaudo de acreencias.

Entender y utilizar las herramientas y servicios a su disposición.

Le invitamos a que mire de cerca la forma en que su compañía administra sus acreencias. Pregúntese si esta tarea es tomada con la debida seriedad o si se requiere de un ajuste de actitud.

2)    HAGA ALGO CADA VEINTE DIAS

No hay nada más efectivo que un enfoque sistemático y controlado a la administración de acreencias siendo la utilización de un procedimiento escalonado, por etapas, el principal factor de éxito.

Obtenemos grandes resultados con un proceso que funciona de la siguiente manera y llamamos la “Agenda a Veinte Días”:

Día Uno. Se realiza la venta, se entrega el producto y se genera una factura a 30 días.

Veinte Días después, o sea 10 días antes del vencimiento de la acreencia, llame al cliente. Es una llamada de pre-cobro que hace también las veces de una llamada de servicio.

Pregunte si recibieron el pedido, si todo está a su entera satisfacción, si tienen la factura y si entienden sus términos. Si existe un problema tendrá la oportunidad de solucionarlo antes de la fecha de vencimiento y ambas partes quedarán satisfechas. Si no hay problema, usted sabrá que el cliente está conforme y que probablemente pagará a tiempo. El sabrá que usted está interesado y pendiente.

La próxima llamada (si es necesaria) debe ser programada para veinte días después, o sea, 10 días después del vencimiento de la factura. Si en ese momento existe un problema es aún tiempo de solucionarlo efectivamente. Sin embargo, si el cliente está ganando tiempo y buscando trabajar con su dinero, también lo sabrá y podrá actuar en conformidad.

El secreto gira alrededor del hecho de ser sistemático y organizado. En todo el proceso, anote lo que se dijo y quien lo dijo y no fallará. Lo llamamos la “Agenda a Veinte Días” porque para que funcione tiene usted que mantenerse al tanto.

3)    NO DE LA ESPALDA A SUS DEUDORES

Conceder crédito a otra empresa implica asumir un cierto nivel de riesgo. Obviamente, en la mayoría de los casos, este riesgo es parte del costo de hacer negocios, y es aceptable – siempre y cuando sea administrado adecuadamente.

Aun cuando no pudiese aplicar ninguna de las otras reglas a su negocio, le recomendamos ésta. En un instante se puede perder el control de acreencias descuidadas. Y la pérdida de control es el primer paso hacia la pérdida de su negocio. He aquí algunas de las señales sobre las que debe mantenerse alerta.

Pagos demorados o variaciones en hábitos de pago.

Promesas de pago incumplidas.

Llamadas y mensajes no devueltos.

Cheques posfechados o devueltos por falta de fondos.

Refinanciamiento o cambio de entidades bancarias.

Retornos de mercancía no autorizados.

Ventas a precios inusualmente bajos.

Cambios radicales en hábitos de compra.

Crecimiento excesivamente rápido.

4)     TRANSMITA SUS TERMINOS CON CLARIDAD Y NO MUESTRE DEBILIDAD

Se trata de mantenerse en lo dicho. Al conceder términos de financiamiento tenga la determinación de comunicarlos claramente y manténgase con firmeza, no importan las circunstancias. Recuerde, un negocio es un negocio. Su empresa cumplió con sus obligaciones y ahora les toca el turno a sus clientes.

Indique sus términos e intenciones con claridad. Si es vago y relajado sobre los términos de venta es probable que las personas con quien trata sean vagos y relajados cuando de pagar se trata.

Es importante desarrollar un conjunto de términos y condiciones razonables. También es importante que éste forme parte de sus contratos de venta.

Una recomendación: Si no indica claramente cuáles son sus términos no puede asumir que sus clientes los entiendan o acepten. No asuma que la otra persona es incumplido y mal cliente solo porque la cuenta no fue pagada a tiempo. La verdad es que muchas disputas y situaciones de mora son generadas por malentendidos.

Recuerde también explicar sus términos y condiciones a sus propios empleados. Es un error común el asumir que su propio personal está bien informado sobre la forma en que usted conduce su negocio.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Para mayor información http://www.interia.com.co/reglas.htm

Importancia de la Prevención del Castigo de Cartera Morosa

Después de analizar que es la Provisión de cartera y haber realizado el debido proceso o gestiones de cobro pertinentes probando que son cuentas definitivamente perdidas, además de contar con la autorización por la junta de socios, asamblea general o por la autoridad competente, se procede a realizar la respectiva reclasificación, contabilización de las provisiones y posteriormente castigo de la cartera la cual se decide dar de baja.

Supongamos que en enero del año xxxx se decide castigar $50.000.000 que corresponde al 15% de la cartera con más de un año de vencida, para este caso se va a utilizar el método de provisión general.

 

  • Se reclasifica o se traslada el valor de la cartera a deudas de difícil cobro con el siguiente registro contable, siendo las dos cuentas del activo.

 

  • Se provisiona mes a mes la cartera hasta provisionar el valor total de las deudas de difícil cobro, suponiendo que se va a castigar en el mes de diciembre del mismo año.

 

  • Después de haber realizado la provisión total de la deuda de difícil cobro, se procede a castigar el total de la cartera provisionada con el siguiente registro contable, dejando en ceros (0) las dos cuentas del activo.

 

Es pertinente anotar que esta es una de las formas para la provisión y castigo de cartera, ya que cada empresa dependiendo el caso que, por supuesto es diferente para cada una de ellas, tiene diferentes políticas contables internas y formas de realizar el proceso.

 

Es importante anotar que para efectos fiscales se debe tener en cuenta el artículo 145 del estatuto tributario y el Decreto reglamentario 187 de 1975 en los artículos 74 y 75, donde se contempla la provisión individual y la provisión general para las deudas de dudoso o difícil cobro, normas que se deben aplicar para la deducibilidad fiscal de la provisión.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Para mayor información https://www.gerencie.com/pasos-para-la-provision-y-castigo-de-cartera.html

 

4 Reglas en Gestión de Recaudo de Cartera Comercial

Comencemos por el siguiente hecho: si tiene que luchar contra sus cuentas por cobrar, no puede ganar. Si, por el contrario, toma las medidas necesarias para administrarlas en forma organizada y aplica la debida presión en el momento adecuado, logrará óptimos resultados. Para ello existen 4 reglas básicas que describiremos en los siguientes párrafos y que le permitirán administrar y controlar su acreencia:

1) ACTITUD Y PROFESIONALISMO

Una actitud positiva y firme es de vital importancia en la administración y control de acreencias. Si espera le paguen, la contraparte lo sabe y es consciente de que usted tomará las medidas necesarias para que esto suceda, le pagarán. Si se es profesional y serio en la administración de acreencias, sus acreedores serán serios con respecto a sus compromisos hacia usted. Por lo contrario, si la toma a la ligera y permite a sus acreedores aprovecharse de usted, se aprovecharán.

Ser profesional involucra:

  • Establecer políticas y procedimientos que le permitan tomar decisiones con rapidez y facilidad.
  • Asegurarse de que sus clientes entiendan sus términos, políticas e intenciones.
  • Comprometerse a entrenamientos continuos, para usted mismo y sus funcionarios, en la administración y recaudo de acreencias.
  • Entender y utilizar las herramientas y servicios a su disposición.

2) ENFOQUE SISTEMATICO

No hay nada más efectivo que un enfoque sistemático y controlado a la administración de acreencias siendo el principal factor de éxito la utilización de un procedimiento escalonado, por etapas. Los mejores resultados se logran con un proceso que funciona de la siguiente manera:

  • Día Uno. Se realiza la venta, se entrega el producto y se genera una factura que normalmente es a 30 días.
  • Llamar al cliente 10 días antes del vencimiento de la acreencia. Es una llamada de pre-cobro que hace también las veces de llamada de servicio. Se debe preguntar si recibieron el pedido, si todo está a su entera satisfacción, si tienen la factura y si entienden sus términos. Si existe un problema tendrá la oportunidad de solucionarlo antes de la fecha de vencimiento y ambas partes quedarán satisfechas. Si no hay problema, usted sabrá que el cliente está conforme y que probablemente pagará a tiempo. El sabrá que usted está interesado y pendiente.
  • La próxima llamada (si es necesaria) debe ser programada para 10 días después del vencimiento de la factura. Si en ese momento existe un problema es aún tiempo de solucionarlo efectivamente. Sin embargo, si el cliente está ganando tiempo y buscando trabajar con su dinero, también lo sabrá y podrá actuar en conformidad.

El secreto gira alrededor del hecho de ser sistemático y organizado. En todo el proceso anote lo que se dijo y quien lo dijo y no fallará. Para que funcione tiene usted que mantenerse al tanto.

3) NO DE LA ESPALDA A SUS DEUDORES

Conceder crédito a otra empresa implica asumir un cierto nivel de riesgo. En la mayoría de los casos, este riesgo es parte del costo de los negocios, y es aceptable, siempre y cuando sea administrado adecuadamente. En un instante se puede perder el control de acreencias descuidadas y la pérdida de control es el primer paso hacia la pérdida de su negocio. He aquí algunas de las señales sobre las que debe mantenerse alerta.

  • Pagos demorados o variaciones en hábitos de pago.
  • Promesas de pago incumplidas.
  • Llamadas y mensajes no devueltos.
  • Cheques posfechados o devueltos por falta de fondos.
  • Refinanciamiento o cambio de entidades bancarias.
  • Retornos de mercancía no autorizados.
  • Ventas a precios inusualmente bajos.
  • Cambios radicales en hábitos de compra.
  • Crecimiento excesivamente rápido.

4) TRANSMITA SUS TERMINOS CON CLARIDAD Y NO MUESTRE DEBILIDAD

Se trata de mantenerse en lo dicho. Al conceder términos de financiamiento tenga la determinación de comunicarlos claramente y manténgase firme sin importar las circunstancias. Recuerde, un negocio es un negocio. Su empresa cumplió con sus obligaciones y ahora les corresponde a sus clientes.

Si es vago y relajado comunicando los términos de venta es, probable que las personas con quienes trata sean vagos y relajados pagando. Desarrolle un conjunto de términos y condiciones razonables, comuníquelos y hágalos parte de sus contratos de venta.

Si no indica claramente cuáles son sus términos no puede asumir que sus clientes los entiendan o acepten. No asuma que la otra persona es incumplido y mal cliente solo porque la cuenta no fue pagada a tiempo. Muchas disputas y situaciones de mora son generadas por malentendidos.

Recuerde también explicar sus términos y condiciones a sus propios empleados. Es un error común el asumir que su propio personal está bien informado sobre la forma en que usted conduce su negocio.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Para mayor información http://www.interia.com.co/Escritos/modulo=publicas&seccion=escrxarticulo&registro_id=2

La Importancia de una Rotación y Recaudo de Cartera Comercial Efectiva

La rotación de cartera define el tiempo que tarda una empresa en recaudar el dinero que le adeudan terceros a través de las cuentas por cobrar.

Lo que toda empresa debe tener presente respecto a esta es que cada cierre del día esas cuentas por cobrar pendientes se traducen en que otras personas u otras empresas están apalancando su operación a través del dinero que le adeudan, por este motivo, trabajar en aras de tener un eficiente recaudo de cartera es conveniente en tanto que le da la posibilidad a la entidad de utilizar el dinero recaudado para el desarrollo de su objeto social, evitando apalancarse por otros medios como préstamos a socios o financiación con terceros.

A pesar de que resulte difícil el recaudo por variables como los movimientos que maneje la economía, la cultura organizacional que adoptan algunas empresas y los índices del mercado, uno de los objetivos de la empresa, y más específicamente para el área de cartera, es buscar las herramientas para minimizar el nivel de riesgo que tienen implícitas las cuentas por cobrar y que la rotación de cartera se dé en la menor cantidad de días posible.

Estrategias para un Recaudo de Cartera Comercial Efectiva

Para alcanzar unos buenos índices de rotación de cartera se hace necesario que la empresa recurra a diferentes estrategias que le otorguen un valor agregado al cliente y este identifique que pagar pronto le generará múltiples beneficios. A continuación, se presentan algunas estrategias:

  • Definir diferentes formas de pago como abonos totales, abonos parciales, cancelaciones anticipadas, pagos a cuotas.
  • Definir diferentes medios de pago como tarjetas de crédito de diferentes franquicias, transferencia electrónica, cheque, consignación, efectivo.
  • Crear incentivos como descuentos por pronto pago.
  • Ofrecer descuentos por pago antes del periodo estipulado en cada mes.
  • Capacitar al personal encargado del recaudo para que pueda ofrecer y asesorar sobre diferentes descuentos que se presenten en el trascurso de la deuda.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Para mayor información http://actualicese.com/2017/06/28/rotacion-de-cartera-la-importancia-de-un-recaudo-efectivo/

 

Desde Junio Inició el Sistema Financiero Colombiano a Recuperarse

En el sexto mes del año la cartera de los bancos logró una recuperación que le permitió acumular un crecimiento anual de 3,1%, 0,9 puntos porcentuales más que el 2,2% que acumulaba al cierre de mayo.

La Superintendencia Financiera reveló su informe del sistema financiero durante el primer semestre del año, según el cual el saldo total de la cartera bruta, incluyendo al Fondo Nacional del Ahorro (FNA), se ubicó en $427,3 billones tras registrar un incremento en junio por $4,1 billones, lo que le permitió a la cartera bruta un crecimiento real anual de 3,1% y nominal de 7,2% al cierre de junio.

De acuerdo con el informe, las carteras de consumo, con crecimiento de 7,1%, y vivienda, que creció 4,4%, continúan siendo las que impulsan el comportamiento de la cartera bruta, mientras que el crédito comercial registró una variación real anual negativa de 0,12% en junio, un registro que representa una menor caída frente a la contracción de 1,8% que se había presentado durante mayo en ese segmento. La modalidad de microcrédito mantiene su senda de crecimiento positivo.

La Superfinanciera destacó que la cartera vencida se mantiene por debajo del 5% anual y de hecho en junio reportó su menor crecimiento anual con apenas  $217.500 millones. Sin embargo, el registro de cartera vencida en el sexto mes del año es 41,4% mayor al que se había presentado en el mismo mes del año anterior.

El sistema financiero también destacó el desempeño de su portafolio de activos, que como consecuencia del dinamismo en el mercado financiero ascendió a $741,2 billones, con un incremento de 15,8% real anual y de 1,4% en junio. La Superfinanciera explicó dicho resultado en un mayor saldo en los instrumentos de patrimonio de emisores extranjeros, con $3,5 billones y un crecimiento mensual de 4%.

Por su parte los instrumentos de deuda de emisores nacionales también registraron incrementos con un total en junio de $2,9 billones, así como en los instrumentos de deuda de emisores extranjeros que sumaron $2,6 billones y en los instrumentos de patrimonio de emisores nacionales, que en junio aportaron $2,4 billones.

Según la Superfinanciera, dichos aumentos compensaron la disminución en TES que en el sexto mes fue de $3,4 billones y en derivados de cobertura que restaron $138.500 millones.

En el primer semestre del año los activos del sistema financiero presentaron un crecimiento anual de 9,9% hasta alcanzar los $1.518,6 billones, con un crecimiento solo en junio de $16,5 billones, que según la Superfinanciera se explicó por el aumento en las inversiones de $10,4 billones, la cartera neta que aumentó en $3,5 billones y otros activos con incremento de $2,6 billones.

 

 

 

 

 

 

 

Para mayor información http://www.dinero.com/economia/articulo/sistema-financiero-se-recupera-en-junio/248686

Minhacienda Reglamenta Depuración de Cartera de Imposible Recaudo de Entidades Públicas

Por medio del Decreto 445 del 2017, el Ministerio de Hacienda adicionó el Título 6 a la Parte 5 del Libro 2 del decreto único reglamentario del sector Hacienda y Crédito Público (Decreto 1068 del 2015) y reglamentó el parágrafo 4° del artículo 163 del Plan Nacional de Desarrollo 2014-2018 (Ley 1753 de 2015), sobre la depuración definitiva de la cartera de imposible recaudo de las entidades públicas del orden nacional.

La presente normativa tiene como objeto reglamentar la forma en la que las entidades podrán depurar la cartera a su favor cuando sea de imposible recaudo, con el propósito de que sus estados financieros revelen en forma fidedigna la realidad económica, financiera y patrimonial.

Resulta relevante indicar que este decreto aplica a las entidades públicas del orden nacional, con excepción de las entidades financieras de carácter estatal, las empresas industriales y comerciales del Estado, las sociedades de economía mixta y las entidades en liquidación.

Causales para la depuración

Según el texto, la cartera de imposible recaudo podrá ser depurada y castigada siempre que se cumpla alguna de las siguientes causales:

  1. Prescripción
  2. Caducidad de la acción
  3. Pérdida de ejecutoriedad del acto administrativo que le dio origen
  4. Inexistencia probada del deudor o su insolvencia demostrada, que impida ejercer o continuar ejerciendo los derechos de cobro
  5. Cuando la relación costo-beneficio al realizar su cobro no resulta eficiente.

La responsabilidad y competencia para realizar la depuración, el castigo de los valores y la exclusión de la gestión de los valores contables de la cartera recae en el representante legal de cada entidad, quien para ello proferirá el acto administrativo que corresponda, previa recomendación del comité de cartera.

El comité de cartera se reunirá cada vez que las circunstancias lo exijan, previa citación del secretario del comité y sesionará con todos sus miembros permanentes mínimos para que exista cuórum, y con sus invitados. Las decisiones se adoptarán por mayoría simple.

Aunado a lo precedente, agregó que los procedimientos contables que se requieran para la supresión de los registros contables que realicen las entidades señaladas se harán de conformidad con las normas establecidas por la Contaduría General de la Nación.

 

 

 

 

 

Para mayor información https://www.ambitojuridico.com/bancoconocimiento/administrativo-y-contratacion/reglamentan-depuracion-de-cartera-de-imposible-recaudo-de-entidades-publicas

Los activos del sistema financiero en Colombia aumentan en más de 16 billones durante el 2017

La Superintendencia Financiera publicó su informe sobre el sistema, según el cual los activos del sistema aumentaron en 6,3% durante el primer mes del año, al pasar de $1.400 billones al cierre de 2016 hasta los $1.417 billones en un mes. Un incremento de $16,6 billones.

La entidad explicó el aumento de los activos por el crecimiento en $9,5 billones de los TES, lo que a su vez podría haber estado asociado a una mayor valorización de las partes larga y media de la curva de los títulos. Además, los instrumentos de deuda aumentaron en $4,7 billones mientras que los de patrimonio lo hicieron en $1,7 billones.

En el sentido contrario se movilizaron los derivados que disminuyeron en $3 billones, los instrumentos de deuda de emisores extranjeros que cayeron $2,7 billones y los instrumentos de patrimonio para los mismos que se redujeron en $171.200 millones.

Estos movimientos llevaron a que en el primer mes del año, el portafolio de inversiones y derivados del sistema financiero aumentó a $667.6 billones, es decir un incremento de 9.6% con respecto a enero del año anterior.

La desaceleración económica llegó también al sistema financiero, que registró una caída de $1,7 billones en el mes en su cartera y en el acumulado anual presentó un crecimiento moderado de la misma motivado en especial por la cartera comercial, que disminuyó en $2,4 billones con respecto a enero del año anterior. La cartera bruta total se ubicó en $410,5 billones, incluyendo al Fondo Nacional del Ahorro.

También siguió creciendo la cartera vencida. Es decir, los colombianos siguen adquiriendo créditos y aumenta el número de ellos que no cumple con las cuotas de pago y la misma Superfinanciera destacó la mayor mora en todas las modalidades, especialmente el crédito comercial.

Esto llevó a que el aumento en la cartera vencida fuera de $2,2 billones para el primer mes de 2017, mientras que las provisiones que por ley deben tener las entidades del sistema, crecieron apenas $264.100 millones.

Mientras la cartera vencida comercial en enero aumentó 32,5% y llegó a los $7.251 millones, la de consumo creció en 20,6% y alcanzó los $5.888 millones. En el tercer lugar se ubicó la cartera vencida de vivienda que en el primer mes del año se incrementó en 19,6%.

Sin embargo, las entidades de crédito lograron aumentar su margen de solvencia y lo ubicaron en 15,86%, levemente superior al registro del cierre de 2016 y el indicador de solvencia básica, también aumentó ligeramente hasta 10,40%.

 

 

 

 

Para mayor información http://www.dinero.com/economia/articulo/cuanto-crecio-el-sistema-financiero-en-enero-2017-en-colombia/243074